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6万亿授信难解中小企业融资
   时间:2022年06月20日
       中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授田勇 在政府、监管机构等多方的推动下,

各大银行纷纷表现出中小企业融资的重要性, 加快了对中小企业的放贷步伐。据统计, 截至今年5月底, 工、农、中、建四家国有银行对中小企业授信余额超过6万亿元。不可否认, 一些商业银行设立了专门的中小企业融资部门, 扩大了对中小企业的授信, 这将在一定程度上缓解中小企业的融资困难, 促进中小企业的发展。也有很大的作用。然而,

以大型国有银行为主体的金融机构, 天生具有与大型国有企业“耦合”的性质, 但对中小企业放贷的积极性不足。占银行信贷总额的比重越小。
       因此, 各大银行对中小企业的金融支持只是阶段性行为, 不具有可持续性。因此, 要真正解决中小企业融资难的问题, 单靠银行的单边力量是不现实的。
       这需要多方共同努力来打破僵局。一是银行要根据中小企业的特点, 提高服务内容和质量。有很多符合产业政策、有市场、有技术、有发展前景但缺乏资金的中小企业。
       向这些企业提供贷款, 不仅可以帮助企业实现自身发展, 还可以为银行谋利, 与银行合作。不同于大公司, 中小企业业务所需的大部分资金都是小额短期资金。可见, 未来银行服务对于中小企业融资还有进一步创新和优化的空间。因此, 未来银行应在风险可控的前提下, 对符合贷款条件的中小企业采取进退、差别待遇的信贷政策, 根据不同的信贷需求提供灵活的信贷服务。企业, 以促进中小企业发展。稳步发展的同时提高了自身的利润率。二是引导民间资本进入正规体系, 充分发挥其在中小企业融资中的优势作用。与大型企业相比, 中小企业在融资平台方面处于竞争劣势。让大银行给中小企业贷款, 无论是盈利还是安全, 都有些勉强。另一方面, 民营资本在满足中小企业融资需求方面具有天然优势。因此, 政府不应采取“堵而不疏”民营资本的政策, 而应以“堵而疏”的方式发展民营金融机构, 设立中小民营银行和中小民营银行。由民间资本组建, 促进中小民营企业发展。金融机构的开放和合法化。这不仅可以有效缓解中小企业的融资需求,

也有利于促进民间金融“阳光普照”, 便于对其运行进行监督和规范, 更有利于经济依法有序运行。私人金融市场的竞争。三是大力发展资本市场, 加快资本市场改革创新。发达国家解决中小企业融资有两种方式:债务融资和股权融资。债务融资占整个融资结构的比例不到50%, 大多数公司是通过股权融资。在债务融资中, 银行贷款仅占20%左右。借鉴发达国家的经验, 从长远来看, 是解决融资瓶颈、构建中小企业在证券市场发行股票的金融支持体系的关键环节。 .发展资本市场, 一方面要放开场外交易和场外交易市场, 建立多层次的资本市场体系, 努力降低上市门槛;另一方面, 监管部门要着力提高上市公司透明度和信息披露水平。一方面, 要注重业务运作的规范化程度, 谨防上市公司以次充好, 切实打击内幕交易和内幕交易。市场上的欺诈行为。当然, 中小企业也应该学会“自助”。不难发现, 目前的信贷支持政策往往偏向于产品适销对路、研发后劲十足的企业。
       对于一些“夕阳”企业, 相关政策难以受益。因此, 对于深陷困境的中小企业, 单纯希望政府出台相关政策帮助其渡过难关, 是非常不现实的。对于企业来说, 不仅要努力提高核心竞争力, 培育自主品牌, 优化产业结构, 努力寻找可持续的商业模式, 还要积极提高信用, 增加财务透明度。 , 改善企业信用缺失, 以提高企业多渠道融资的能力。解决中小企业融资难是一项系统工程, 不可能一蹴而就。政府、监管机构、银行、企业要各司其职, 多管齐下。政府应致力于充分发挥民间资本的作用, 在发展环境和扶持政策上给予中​​小企业适当的倾斜。监管机构要建立多层次的资本市场, 降低上市门槛, 努力提高市场透明度。银行应以中小企业为目标。
       特色开辟创新服务, 在解决中小企业融资难问题上继续发挥应有作用。此外, 企业还需要“练内功”, 寻找可持续发展的商业模式。只有这样, 才能化金融危机为机遇, 解决中小企业发展难题, 赢得发展机遇, 增强发展动力, 为经济可持续发展奠定基础。
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